「業者に悪いから、ギリギリまで頑張ろう」
「約束を破ったら、怒り狂って何をしてくるかわからない」
そんなふうに怯えているあなたに、元回収担当者として、現場で最も「苛立った（でも手出しできなかった）」事例をお話しします。
世の中には、「弁護士に相談に行く当日の朝までカードを使いまくり、その足で受任通知を送ってくる」という強者もいます。
業者からすれば「完全に返す気がない確信犯」ですが、それでも我々は引き下がるしかありません。
なぜ、そこまでされても業者は止まるのか。
現場の苛立ちと、それをねじ伏せる「法律の壁」のリアルをお伝えします。
1. 12月25日の利用履歴、同日付の受任通知
私が担当していた案件で、忘れられないものがあります。
ある年の12月25日、弁護士から1通の受任通知が届きました。
すぐにシステムで顧客の利用履歴を確認した私は、思わずデスクを叩きそうになりました。
「最終利用日：12月25日」
つまり、この債務者は、弁護士事務所に向かう道中や、相談に行く直前までカードを使っていたのです。
明らかに「もう返済しない（破産する）」と決めているのに、使える枠をギリギリまで使い切る。
これは、我々からすれば「最初から返す気がない詐欺行為」に近いものです。
2. 「絶対に払います」という約束の翌日に…
もう一つ、担当者の神経を逆なでするのが「直前の約束」です。
受任通知が届くわずか数日前、電話で話した時には、
「ご迷惑をおかけしました！25日には必ず、絶対に3万円入金します！」
と、涙ながらに約束していたケース。
我々も人間ですから、「そこまで言うなら待ちましょう」と信じます。
しかし、約束の当日に入金はなく、代わりに届くのが弁護士からのFAXです。
「あの涙は嘘だったのか」
「入金する気なんて最初からなく、弁護士費用を貯めるための時間稼ぎだったのか」
裏切られた怒りと、見抜けなかった自分への腹立たしさで、現場の空気は最悪になります。
3. それでも「法律の壁」は絶対である
では、そんな「確信犯」に対して、業者は怒りの報復をするでしょうか？
答えは「NO（できない）」です。
どんなに直前まで使っていようが、どんなに嘘をついていようが、弁護士が「受任」した時点で、我々は手足を縛られます。
「ふざけるな！これは詐欺だ！金返せ！」
そう電話で怒鳴りつけたい気持ちを必死に抑え込み、淡々と事務処理を行います。
「法律の壁」はそれほどまでに厚いのです。
貸金業法は、債務者の「モラル」や「性格」に関係なく、弁護士をつけた人間を一律に保護します。
悔しいですが、それがルールなのです。
4. 業者が「悔し紛れ」にする唯一の抵抗
我々にできる唯一の抵抗は、弁護士に提出する「債権調査票」を作成することだけです。
取引の履歴や残高を計算し、書類を作るのですが、この作業をしている時の担当者は鬼の形相です。
「せめて破産審査で免責不許可（借金チャラが認められないこと）になれ…」
「直前の借り入れが問題視されろ…」
そう呪いながら書類を作ります。
しかし、現実には多くのケースで破産や再生が認められ、業者は1円も回収できずに終わります。
結局、「先に弁護士に駆け込んだもん勝ち」というのが、この業界の残酷な真実なのです。
まとめ：遠慮は無用。自分の身を守れ
私がこの話をした理由は、悪用を勧めるためではありません。
「あんなに悪質なケースでも守られるのだから、真面目なあなたが守られないはずがない」と伝えたかったからです。
「業者に悪い」「約束を破りたくない」
その誠実さは立派ですが、それであなたが潰れてしまっては元も子もありません。
業者は、直前までカードを使った人間さえも、法律の前では手出しできません。
遠慮はいりません。
業者が悔しがって書類を作る間に、あなたは平穏な生活を取り戻してください。
＼「業者に申し訳ない」と自分を責める前に／
業者の感情がどうであれ、弁護士が介入した瞬間に「法律の壁」があなたを完全に守ります。
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